360 借条借一万一天利息看着就几块钱，乍一听觉得特别划算，不少人冲着这个表面的低息就直接提交了借款申请，可实际上把利息算清楚就会发现，根本不是看起来的那么便宜，只盯着日息看，很容易忽略掉实际的利息成本，到头来多花了不少冤枉钱。
360 借条如今也叫奇富借条，作为正规的信贷产品，它的官方年化利率标注在 7.2% 到 24% 之间，这个范围看似跨度大，实际不同资质的用户能拿到的利率差异很明显。有公积金、社保这类资质的优质用户，利率基本在 7.2%-10% 之间，借一万一年利息也就七百到一千元；而大多数征信没大问题的普通上班族，利率会集中在 14%-18%，借一万一年利息要一千四到一千八；要是负债偏高、征信查询次数多，利率会到 20%-24%，一年利息直接两千到两千四，这和表面的日息几块钱比，实际成本高出不少。
在群里看到不少人都被日息的说法忽悠过，只觉得每天花几块钱的利息没什么，急用钱的时候直接就借了，直到还款的时候一笔笔算清，才发现一年下来的利息比自己预想的多了一大截，后悔没提前算清实际的年化利率。而且这款产品大多是等额本息的还款方式，借一万分 12 期的话，本金是逐月减少的，可利息却有一部分按全额本金计算，实际的内部收益率比看到的表面年化利率还要稍高一点，要是不小心逾期，产生的罚息会让成本更高，像滚雪球一样越积越多。
群里聊天的时候，也有朋友吐槽过自己的经历，他的征信情况不错，在银行办消费贷拿到了 3.8% 的年化利率，转头在 360 借条申请，却被给到了 17.9% 的年化，说到底就是急用钱的时候没仔细看合同里的费率表，吃了信息差的亏。现在市面上正规持牌的信贷产品有很多，利率竞争也比较大，同样借一万，找到年化 10% 以下的产品，一年就能省下几百块的利息，完全没必要图申请快，就忽略了利率的对比。
其实不管借哪个平台的钱，都别只看表面的日息、月息，借款前一定要盯着页面上 “年化利率（单利）” 的小字看清楚，要是年化利率超过 18%，除非是真的应急，否则真的可以多斟酌斟酌，换个平台试试，说不定额度没变化，利息却能少交好几百。急用钱的心情能理解，但也别慌着输密码申请，把实际利息算清楚，多做对比，才不会白白花掉这些冤枉钱。
